学生でもカードローン契約は出来るのか?

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学生でも満20歳以上で、アルバイトでの安定した収入があるのなら、カードローン契約は可能です。

 

カードローンは基本的に、担保や保証人が不要で借り入れが出来るので、親の同意書などの必要もありません。

 

ただし、どこでも契約できるというわけではなく、学生でも貸付可能としている金融機関でのカードローン契約となります。

 

学生でも貸付対応をしている金融機関は、主に以下の通りです。

 

  • プロミス
  • モビット
  • アコム
  • 三菱東京UFJ銀行 バンクイック
  • 新生銀行カードローン レイク
  • 楽天銀行

 

消費者金融(プロミス、モビット、アコム)は、貸金業法の総量規制という法律で、年収の3分の1までの金額しか借りられません。

 

よって、例えば、時給800円で週2日6時間働いていたとしたら、月給は38,400円の年収460,800円ですから、最高でも15万円程が借りられる額となります。

 

また、銀行は銀行法の適用で総量規制対象外なので、年収の制限なく借り入れが可能となっていますが、学生の場合は大体、限度額10万円までとなっています。

 

ひと月だけ、一回きりなどという目的なら無利息期間のある消費者金融や新生銀行カードローン レイクがおすすめです。

 

ただし、これらの金融機関でカードローン契約する場合は、ズルズルと借り入れをしないように注意が必要です。

 

というのは、消費者金融各社も新生銀行カードローン レイクも少額の借り入れ額(限度額)の金利が18.0%と高めだからです。

 

銀行カードローンであれば、14〜15%ほどの金利で借りられるので、長く借りる・常用するつもりなら銀行カードローンでの契約が良いでしょう。

 

そして、借りるからには返済についても考えることが不可欠です。
毎月4000円ほどの返済がある事を念頭において収支のやりくりをすると良いでしょう。

 

消費者金融でカードローン契約をした場合は、30万円以下の借り入れに対する毎月の最低返済額は4,000円となっています。

 

新生銀行カードローン レイクは残高10万円までは毎月3,000円、三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックは残高10万円以下毎月2,000円となっていますが、返済は短期間ですることに越したことはないので、4,000円はいずれにせよ収めると良いかと思います。

 

というのは、返済額はすべてが借りた金額の返済に充てられるわけではなく、何割かは設定された金利で算出する利息としての支払いになるからです。

 

加えて、利息は返済期間が長くなるほど沢山払う事になります。
だからこそ、余程お財布が寂しくないのなら、なるべく早期の完済の為にも返済に回しましょう。

 

カードローン申し込みで嘘を記載するのはご法度!

 

時に、学生アルバイトだけど、どうしても10万円以上借りたいから…などとカードローン申し込み時に職業や年収を偽って記載しても、借り入れ可能額が変わることはありません。

 

寧ろ、在籍確認や収入証明書類の提出などで嘘がバレた場合、カードローン審査に通ることはありません。

 

また、年齢など自身の個人情報を偽るのもやめましょう。

 

未成年が20歳以上だと偽って申し込んだところで、カードローン契約手続きでは本人確認書類の提出がありますから無意味です。

 

いずれにせよ、金融機関は様々な顧客の情報データを保持していますから、嘘の申し込みをしたところでそれがまかり通ることはありません。

 

加えて、虚偽記載での申し込みは悪質な申し込みとみなされ、審査にも落ちるわけですから、信用情報には今後の契約で不利な傷がつきかねません。

 

嘘をついてのカードローン申し込みは、正に百害あって一利なしといえるでしょう。

 

バイト先や親にカードローン利用を知られないか心配?

 

カードローン契約時には、本人確認のための連絡や勤務先への在籍確認、ローンカードや契約書の自宅郵送などがあり、第三者に利用がバレる要因はこれらであることが多いです。

 

まず、本人確認連絡は自身の携帯電話を連絡先にしておけば、自分しか出ないでしょうから大丈夫でしょう。

 

次に在籍確認ですが、カードローン審査において在籍確認は避けられませんから、在籍確認なしというカードローンはありません。

 

モビットなどは、収入証明書と社会保険証で在籍確認の電話連絡はなしに出来ますが、学生の場合社会保険証がないでしょうから、基本的には電話連絡でも在籍確認が必須となります。

 

ただし、在籍確認の電話がアルバイト先にされるといっても、契約先のオペレーターの個人名でかかってくるので、まずカードローン契約についてだとは電話口で分かりません。

 

また、在籍確認はカードローン申し込み時に申告したアルバイト先に自身の名前がある、在籍していることが分かれば良いので、在籍確認時にアルバイト先に自分がいなくてはいけないことはありません。

 

バイト先の誰かが在籍確認の電話に「○○は、今日は出勤していません。」と答えてくれるだけでも在籍確認は完了します。
(念のため次の出勤日などを確認することもあるが、後日カードローンに関しての電話が入ることはない。)

 

そして、自宅郵送物に関してですが、WEB完結で自宅郵送物なしも可能なプロミスや三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック、新生銀行カードローン レイクなどの自動契約機がある金融機関を利用することをオススメします。

 

その際に、ネット申し込み後に自動契約機からローンカードや契約書を受け取り、契約後に利用明細を会員ページまたはメールで確認できるように設定する方法をとることで、郵送物が自宅に届くことが回避できます。

 

以上のようなことに気を付ければ、誰かにカードローン利用が知られることはないでしょう。

 

しかし、誰にも知られないように借り入れをするならば、カードローン契約の一切の責任は自身でとる覚悟をするように努めましょう。

 

携帯電話代金支払い滞納があるとカードローン契約不可!?

 

ところで、携帯電話の通話・通信料は滞りなく支払っていますか?本体料金も一緒に分割払いしている場合は特に確認してください。

 

どうしていきなりカードローンの話から携帯料金?と思うかもしれませんが、実は関係があるのです。

 

携帯代金は割賦契約といって、後払いでの分割で料金を払っていくシステムになっています。
端末本体代金は一括で支払ってしまう方もいるかもしれませんが、通話・通信料は契約が続く限り毎月支払いがあります。

 

この分割払いを遅延・延滞など滞納させている場合は、カードローン審査で不利に働き、下手をすると契約が難しくなります。

 

学生の場合は、初めて借り入れでカードローン契約をするという事も少なくありませんから、本来なら信用情報に問題はないはずです。

 

しかし、携帯料金の割賦払いの遅延・延滞は、カードローン審査でも重要な信用情報に関係するにもかかわらず、あまりその事実が知られていません。

 

大学生ぐらいにもなると、携帯の名義も自分で、毎月の支払いも自分の銀行口座から引き落とされていることも少なくないでしょう。

 

ところが、それが完璧に管理できていない方というのは意外といるようで、カードローンより高額融資の住宅ローンの審査の際に、携帯料金滞納が原因で組めなかったという事例が結構あります。

 

カードローンを契約する前に、携帯料金支払いが滞ったことはなかったか確認したい場合は、CICという信用情報機関で手続きをすることで確認が可能です。

 

金融調査で名義貸し契約をさせることはない!

 

学生の方でカードローンについて調べている人の中で、自身が借り入れをするのではなく、アルバイトの内容のリサーチとして検索している人はいませんか?

 

その場合は、今すぐ別のアルバイトを探してください。詐欺にひっかかりかけています。

 

昨今は、アルバイト詐欺なるものが横行しており、学生や主婦の方が主に被害に遭っています。

 

アルバイト詐欺とは、SNSや人伝に口コミで求人として出回っていることが多く、その内容は端的にいうと金融調査などの名目でローン契約申し込みをすることとなっています。

 

もし、それらの求人もとい詐欺に応募してしまうと、自分名義でカードローンやクレジットカードを契約することになり、契約後、求人元にローンカード自体を回収されたり、カード番号・ID・パスを教えることになります。

 

今の応募からの説明の流れをイメージして、何がマズいのかわからなかった方は、要注意です。

 

自分の名前でお金を借りられる契約をして、お金を借りる手段は別の誰かに渡す…。

 

借りたお金は、求人元という名の詐欺師に使われる事、必至です。
しかも、詐欺師がその借り入れに対して返済することは、言うまでもありませんが一切ないでしょう。

 

借りたお金を使うのは自分ではなくても、ローン契約したのが自分であれば、金銭借用貸付契約の返済義務は契約者、つまり自分にあります。

 

他人が使ったのにどうして自分がそのお金を払わなくちゃいけないんだ!
と、ここで怒っても遅いです。THE後の祭りです。

 

そもそも名義貸し、自分の名義で借用契約した物を第三者に渡すこと自体も、不法行為です。

 

加えて、返済が出来ないとなると、事実上は金融機関と返済するつもりがない契約をし、金融機関に損失をさせたという事で詐欺の片棒を担ぐのと同じことになります。

 

大体の場合が、調査に協力するだけの高額のアルバイト!という名目でこの手の詐欺は回ってきますが、世の中そんなに甘くないです。

 

ブラック企業で働いても十分な給与がもらえない現代において、美味しい話の9割は幻惑だと思っても間違いはないでしょう。
残りの1割は宝くじが当たる確率ぐらいのもので、期待するだけ無駄です。

 

夢のない話は置いておいて、くれぐれもそのような怪しい求人に手を出さないようにしましょう。


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