収入証明書不要だと審査に通りやすいのか?

 

消費者金融や銀行カードローンの審査において収入証明書が必要になることがあります。
収入証明書不要額は業者によってかわってきます。

 

また、消費者金融は総量規制の対象であるため、50万または貸金の借入総額が100万円以下であれば収入証明書は不要ですが、それ以上の借り入れでは収入証明書が必須です。

 

一方、銀行カードローンは総量規制対象外であるため、100万円〜300万円までは収入証明書が不要である銀行が多いです。

 

金額問わず、収入証明書が必須である業者もいれば、収入証明書は一切いらない業者もあり、審査基準もそれぞれ違います。

 

収入証明書不要であれば収入を多く申告した方が審査も通りやすいし、金額も多く借入できると勘違いするのでしょう。

 

つまり「収入証明書不要=収入の虚偽申告可能=審査に通りやすい」と考えがちなのですが、実際は審査に通りやすい、審査が甘いということは一切ありません。

 

これは審査において収入が関係ないということではなく、消費者金融や銀行カードローンは収入証明書がなくても審査ができてしまうのです。

 

収入証明書不要で審査できる理由は?

 

総量規制導入以前は消費者金融に収入証明書の取得義務はありませんでした。
融資額が大きくなれば取得している業者もある、というのが一般的でした。

 

つまり消費者金融には収入証明書不要でも審査ができる能力があるということです。

 

カードローン取引は信用取引であるということが一番大きいでしょう。
極端な話ですがいくら収入があっても、それが証明されたとしても返済できない人はできませんし、できる人はできるのです。

 

審査担当者の本音の記事でも述べましたが、申込者の申告内容、特に借入額と収入に関してあまり信用していないのです。

 

どうせ借入額は少なく、収入は多く申告しているだろうと疑っています。

 

しかも収入はおおよそ検討がついてしまうです。
皆さんも身内や友人と話すなかでこの職業なら年収はこれくらいだろと知らず知らずのうちに身についていると思います。

 

カードローン決済者であればなおさらですが、過去~現在までに数多くの審査を行っていますし、データも山ほどあります。

 

決済者は職業、勤続年数、役職等を見て自然と収入が判断できてしまうのです。

 

つまり収入証明書不要であっても審査ができてしまうということです。

 

しかし歩合給などがあったりする職種であると収入証明書が不要額内でも必要になる場合もあります。

 

つまり収入証明書不要額と審査基準は関係ないということになります。

 

申込時に嘘を書いてしまいがちな収入は決済者の経験で判断され、借入額については信用情報で完全にわかりますので申告は正直に申込することが審査通過においては大事になってきます。

 

カードローン増額は収入証明書があった方が良い?

 

時に、既に契約しているカードローンの限度額を増やしたい時には、なるべく収入証明書があった方が良いです。

 

カードローン増額には、再審査がつきもので限度額50万円以上の増額の場合には、収入証明書の提出が求められることが少なくありません。

 

カードローン契約時は、その時の借り入れ側の属性や信用情報に見合った限度額が設定されます。

 

それを増やすという事は、借りられる枠を増やしても返済できる「当て」の証明が必要となり、その証明は信用情報の履歴では足りない場合があるからです。

 

金融機関は、確かに収入証明書がなくても借り入れ側の信用を審査することは可能です。

 

しかし、借り入れる金額がそれなりになってくるほど、出来れば貸しても返してくれる証拠は多く提示して欲しい。ということです。

 

例を挙げるなら、自身に収入のない専業主婦(主夫)の方は、収入がないので勿論それを証明するものもありません。

 

ところが、その場合でも専業主婦(主夫)貸付に対応している銀行は、大抵、限度額30万円〜50万円という借入額の制限を設ける代わりに、収入証明書の提出不要としています。

 

専業主婦(主夫)への貸付は、配偶者の年収を目安に審査されるため、本来なら配偶者の収入証明書や同意書があった方が信用に値します。

 

しかし、事情があって借り入れをする方は多いですから、そんな細かい規定を設けてはカードローン申し込み率が落ちてしまうのが目に見えます。

 

そこで、借入額を少額に限定することで、収入証明書で精査しない分のリスクを軽減しているという事です。

 

ですから、希望借入額が高額である場合は、原則収入証明不要であっても用意をしておくに越したことはないでしょう。