お金を借りるならどこから借りますか?というか、お金を借りたい!と思った時、どこが貸してくれると思いますか?世の中お金です。お金があればいろんなことができますし、人生の選択肢もかなり広がるのは事実です。

そのお金を借りることは決して悪い事ではありません。お金を借りてから、それを元手に増やせばいいのです。お金が無いとやることも、アイデアも、儲かる発想も無くなります。それほどお金の力って凄いんですよね。

事業を成功してお金持ちの人は、どんどん別の事業展開をしていきます。そんな発想はお金を持っているからこそできるわけです。新しい事業をして失敗する人も多くいるでしょう。しかし、ある程度市場ができていて、リサーチをした中であれば、売り上げが0円ということはあり得ません。

そこそこの売り上げがあるのですが、投資金との回収を考えたときに早めに事業を閉めて切り上げることも経営としての考え方です。

そこまでのお金持ちになる人でも、最初は銀行やカードローンでお金を借りた人は多くいます。銀行は正直敷居が高いイメージがありますよね?財産も会社も何も無い人にお金をすぐに貸してくれる銀行はなかなかいません。

しかし、カードローンはどうでしょうか?借りる時に、何に利用するのかは多少聞くかもしれませんが、生活費や旅行、買い物など、適当に言っても、運転免許証だけあればその日のうちにお金を借りることができます。

お金を借りるならカードローンが断トツで便利!

金額は銀行に比べれば少なく、金利もかなり高いですが、カードローンのメリットは使った日数分しか利息が発生しないことです。そして消費者金融であれば30日間無利息サービスがありますので、1ヵ月だけ限定でお金を借りたのならば金利は0%です。

普通に考えて、こんなに便利な借りる先がありますか?お金を借りるところはカードローン以外にも銀行、ゆうちょ信用金庫地方銀行労金農協、市役所などいろいろありますが、どれも借りるまでに時間がかかり、申込書などの記入の手間もかかります。

でも、カードローンならそんなに手間はありません。WEBから申込ができ申込はスマートフォンやパソコンで入力していくだけです。そして、審査は最短30分。融資まで最短1時間で借りれるカードローンもあります。尚且つ、WEB上で契約するWEB完結は消費者金融なら自宅への郵送物も無いので、同居の家族や配偶者に知られることもありません。

ここまで借りる人の事を考えた貸し手がいるでしょうか?笑。特に消費者金融はお金を貸すことに特化して数十年営業してきました。それだけ借りる人のことを理解し、どうしたら不安無く借りれるか?出金や入金を簡単にするにはどうすればいいのか?を企業努力で積み上げてきたのです。

お金を借りる行為自体があまり良いイメージではないのですが、ほとんどの人は住宅ローンなり、自動車ローンなりで借金をしています。カードローンも住宅ローンも金利は違いますが、同じ借金なのです。

ただ、カードローンは限度額内で繰り返し借入ができるのがポイントです。非常に便利な機能なのですが、このせいで多くの人が借金を増やしてしまいます。

カードローンが悪い訳では無く、自分自身の欲に勝てない人が悪いのです。しかしながら、コンビニや銀行ATMからカードを入れればすぐに現金が手に入ることは便利な反面、多重債務者を作ってしまう原因にもあります。

カードローンの利用は、計画的にすることが最も重要です。

ここでは、お金を借りる時におすすめできるカードローンを中心に書いていきます。

お金を借りたい時にカードローンのどこがそんなに凄いのか?

お金を借りるならカードローンが一番便利だと書きましたが、何がそんなに便利なのか?一度も借りたことが無い人は分からないと思います。

そこで、借入初心者の人のために、カードローンのメリットとデメリットを簡単に説明します。

【カードローンのメリット】

・無担保、無保証で運転免許証さえあれば、お金を借りることができる
・返済方式は残高スライドリボルビング方式が多く、一括で返す必要は無く毎月の返済額も少ないため負担が軽い
・毎月の利息は利用した日数分だけなので余分な利息を払わなくても良い
・消費者金融なら即日融資が可能になっているので申込した当日にお金を借りれる
・消費者金融大手はカードレス対応になっており、郵送物一切なしで借りることができる
・消費者金融大手は新規契約の場合30日間無利息サービスがある
・提携ATMが多く、ほとんどはコンビニATMから借入、返済ができ便利
・一旦完済してカードだけ持っていれば、また必要になった時に審査なしで出金できる

上記はカードローンのメリットの一部です。カードローンの良さを挙げればすぐにこれだけのものが出てきます。

今の時代はすぐにお金を借りれるのが一般的ですが、それはカードローンがあるからです。メリットを見ても、こんなの普通じゃないの?と思うかもしれません。

しかし、普通だと思っている事のほとんどはカードローンがやっている事であり、銀行や信用金庫、ろうきんなどでは行っていないことが多いのです。

例えば、無担保・無保証でお金を借りれることは、もはや一般的ですが、これは消費者金融が始めた信用貸しです。

もともと銀行は企業などの設備投資や住宅ローンなどの目的ローンに対して力を入れており、個人へのリテール貸付はほとんど行っていませんでした。

そのため昔、銀行からお金を借りるには必ず保証人か担保が必要だったのです。

しかし、消費者金融は担保も保証人も無しで、その人の信用だけを見て審査をし、10万円~50万円の小口貸付で急成長しました。サラリーマンに融資することからサラ金と言われましたが、身分証明書だけで無担保・無保証での貸付は消費者金融が広げたサービスなのです。

また、毎月の利息は利用した日数分だけの請求なのもカードローンの特徴です。昔はクレジットカードのキャッシング機能は、お金を借りても基本的に次回の返済日に一括返済しなければなりませんでした。

そのため、実際に利用したのは3日ぐらいでも、次回の引落しまでに3週間日数があれば、3週間分の利息を付けて引落しされます。

これが普通だったのですが、カードローンはあくまで使った日数分だけです。仮に10万円借りて、3日後に一括返済をするならば、請求される利息は10万円に対する金利の3日分だけになります。

この部分でもカードローンは利用者目線に立ったシステムになっているのです。

その他にも郵送物なしで借りれることや、無利息サービス、最短即日融資など、非常に便利なサービスが多いのですが、それらは後程説明させていただきます。

【カードローンのデメリット】

・カードローンからお金を借りていると知られると恥ずかしい
・指定信用情報機関に利用の記録が登録される
・延滞などの異動情報が登録されると、消えるまで全てのローンやカードが作れなくなる
・金利が高い
・多重債務者になる可能性がある

カードローンにも当然デメリットはあります。しかし、デメリット部分はカードローンが便利すぎるが故になってしまうこともあるのです。

例えば、多重債務者になる可能性があるというのは、自分自身の問題です。自分でセーブをして、借金を重ねることをしなければ多重債務者にはなりません。

しかしながら、近くのコンビニですぐに借金ができる便利すぎる点から、自分のお金の様に借金を重ねる人がいます。

なぜならカードローンは30万円借りても返済は最低9,000~10,000円程度の返済になっているからです。2社から30万円を借りて合計60万円だったとしても、月の最低の返済金額は18,000~20,000円になっています。

これぐらいならまだ返済ができると思って、借入を繰り返してしまう人が多いのです。

そしてカードローンは指定信用情報機関に借入内容が登録されます。これ自体はデメリットではないのですが、3ヶ月以上延滞した場合や自己破産、債務整理などをすると、その情報が信用情報に登録されます。

これらを異動情報(事故情報とも言います)と呼びますが、異動情報は銀行やクレジットカードにも情報共有されるので、異動情報が消えない限りは、カードローンはもちろん、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカード、携帯電話のローンなど全てのローンやカードが作れません。

これが一番のデメリットになります。あくまで借りたお金をきちんと返せばデメリットになることはないのですが、それが出来なかった時の代償は、かなり大きくなるのです。

お金借りたい人必見!プロが選ぶお金借りるおすすめ5選!

お金を借りるなら、絶対的にカードローンがおすすめなのは説明しましたが、カードローンも多くの種類があります。

そこで、国家資格であり、カードローンの専門家の貸金業取扱主任者が選ぶ、おすすめ5選を紹介したいと思います。

ここで紹介しているのであれば、どこに申込しても後悔することはないでしょう。

第5位 楽天銀行スーパーローン

おすすめ第5位は楽天銀行カードローンです。楽天銀行の特徴は、上限金利14.5%の低金利と、楽天銀行口座は不要で他行の口座でも借入や返済ができることです。

カードローンは消費者金融系と、クレジット・信販系、そして銀行に分かれますが、金利が平均的に安い(低い)のは、銀行カードローンです。

銀行カードローンは、平均14.0%~15.0%程度になっており、消費者金融の18.0%に比べると、3%~4%ほど低金利になっているのです。

楽天銀行は低金利に加え、他行銀行口座でも借入や返済ができる点が便利です。みずほ銀行やりそな銀行、イオン銀行などは自行の普通預金口座が必要になります。

融資の振込も、返済の引落しも自行の銀行口座の対応になっているからです。

しかし、楽天銀行は他行の口座でもOKとなっているため、楽天銀行の口座を持っていない人は、口座開設の手間が省けます。

楽天銀行の口座を持っている人は、24時間いつでも振込融資が可能になりますので、尚更おすすめとなります。

楽天銀行スーパーローン公式サイトを見る

第4位 オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは楽天銀行同様、ネットバンクのカードローンです。

オリックス銀行カードローンは銀行カードローンの中でも金利は高いのですが、提携ATM手数料が終日無料な点と、口座開設不要で借りられるのが特徴となっています。

また、上限金利は17.8%でプロミスと同じですが、消費者金融と違い、審査内容次第で100万円未満の限度額でも金利12.0%で借りられる可能性もあります。

消費者金融は100万円未満の限度額の場合、上限金利が設定されますが、オリックス銀行は与信で金利を分けて設定しており、実際に12.0%で借りられた人も多くいます。

自分自身がいくらの金利で借りられるのか、試しにお申込みしてみるの良いでしょう。

オリックス銀行カードローン公式サイトを見る

第3位 レイクALSA(アルサ)

お金を借りたい!と思った時に、おすすめできるのは銀行よりも消費者金融になります。第3位はレイクALSAです。

消費者金融は金利が高いイメージが先行していますが、本当に便利で借りたいときにすぐに貸してくれるのは、消費者金融です。

レイクALSAは申込から最短60分融資も可能となっており、審査結果は申込完了画面に表示されるため、急いでお金を借りたい人にはうってつけのカードローンです。

また、カードレス対応になっていることから、WEB完結で申込して、カード発行なしにすれば、自宅には一切郵便物なしで借りることができます。

そのうえ、新規契約の人なら、借入の5万円までを180日間無利息または、借入の全額を30日間無利息のどちらかの無利息を選ぶことができ、尚且つ、消費者金融ではレイクALSAだけが提携ATM手数料が無料となっています!

これだけメリットがあるカードローンはレイクALSAの大きな魅力です。

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第2位 アコム

第2位は消費者金融最大手のアコムです。なぜアコムが2位なのか、はっきり言ってしまえばメリットはレイクALSAの方があります。

アコムは新規契約の人に30日間無利息サービスがありますが、カードレス対応になっていないので、自宅には必ずカードが届いてしまいます。自宅への郵送が嫌な人は自動契約機か店頭窓口に来店して契約しなければなりません。

ではなぜアコムがおすすめなのかと言えば、それだけお金を借りる業者で信用があるからです。知名度・CM露出度、顧客対応・顧客満足度、どれをとってもアコムはトップに君臨しています。

もしアコムがカードレス対応になれば、間違いなくおすすめ第1位になるでしょう。

アコムの魅力は審査がカードローンで最速と言われており、申込から最短で30分!今すぐにでもお金を借りたい人にとっては、アコムは強い味方になっています。

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第1位 プロミス

お金を借りるところで最もおすすめなのは、プロミスです。プロミスはアコムと消費者金融トップを争っており、規模的にはアコムに引けを取りません。

プロミスの凄い点は、全てにおいて顧客目線でサービスを作っており、誰が借りても後悔しない借入先になっていることです。

また、消費者金融では新規契約の人は30日間無利息が一般的になっていますが、ほとんどの業者が「契約日」から無利息スタートになるのに対して、プロミスは「借入日」から無利息がスタートします。

ちょっと何言ってるのか分かんない!と思う人がほとんどでしょう。契約日と借入日には大きな違いがあり、例えば、いつお金が必要になるか分からないから、いつでも借入ができるカードだけを事前に作っておきたいと言う人は多くいます。

その場合、契約日から無利息であれば、実際にはお金を引き出していないのに契約をした日から30日のカウントダウンが始まります。

しかし、プロミスの借入日からであれば、実際にお金を出金した日から30日間無利息が進むので、契約日と借入日が違う場合でも、ちゃんと30日間無利息になるのです。

アコム・レイクALSA・アイフルなどは契約日から30日間無利息スタートなので、プロミスの方が圧倒的に顧客側目線と言えるでしょう。

そして、プロミスはもちろんカードレス対応になっていますので、WEB完結で契約して、カード発行しないを選択し、返済は銀行引落しにしてしまえば、自宅への郵送は一切ありません。

またプロミスはアプリローンもあります。若い世代の人はアプリを使って契約を済ませることができ、アプリに慣れている若い世代に圧倒的に支持されています。

プロミスの金利は実質年率4.5%~17.8%になっており、消費者金融大手は全てが上限金利18.0%の中、若干低金利になっています。0.2%しか変わらないので、そこまでの差ではありませんが、金利を気にする人には決める判断材料になるでしょう。

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お金を借りたいときは銀行カードローンか消費者金融かどっち?

お金を借りたいとき、初めての人は銀行カードローンか消費者金融かどっちが良いのか分からないとよく聞きます。

カードローンから一度でも借りた人ならば、分かることですが、初めての人には、それすらも分からない程、カードローンの種類は多くなっています。

特に学生などは銀行カードローンでは申込すらNGになっていることから、知らずに申込して時間を無駄にした人もいるかもしれません。

まず、遅くても明日までにはお金を借りたい人は、絶対に消費者金融に申込しましょう。なぜなら、銀行カードローンは最短即日融資(申込当日に融資すること)ができないからです。

銀行は、顧客から申込があった場合、反社会勢力かどうかを警察庁のデータベースに照会することが義務付けられています。

警察庁からの回答は最短でも翌日になるため、そこから審査が開始となりますので、申込当日に融資ができないのです。

しかし、消費者金融の場合なら、データベースの照会は義務付けられていないため、審査が早ければ申込当日にも融資が実行できるのです。

確かに銀行カードローンは消費者金融よりも金利が安くなっています。消費者金融の場合、100万円未満の限度額であれば、金利は17.8%~18.0%と決まっています。

一方、銀行カードローンは14.0%~14.9%程度の金利になっているため、消費者金融と約3%~4%金利が低くなっているのです。

このことから、多くの利息を払いたくないから銀行カードローンに申込する人が多いと思いますが、消費者金融には新規契約の人は30日間無利息サービスがあります(モビットはやっていません)。

そのため、1ヵ月~3ヶ月程度しかお金を借りる必要が無い人の場合、金利14.0%~14.9%ぐらいの銀行カードローンから借りるよりも、消費者金融で無利息サービスを利用して借りた方が、3ヶ月以内なら支払い利息は少なくなるのです!

これは意外に知らない人が多いことです。銀行カードローンから借りても、消費者金融から借りても、信用情報には借入として登録され、同じ借金なのです。

また、圧倒的に便利なのは銀行よりも消費者金融になります。金利やブランドイメージだけで選択するのは絶対にやめるべきです。

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