楽天カード利用者必須のアプリ・楽天アプリについて徹底解説!

楽天カードの利用者は毎年トップランクを維持しており、ヘビーユーザーになると買い物だけではなく、光熱費や電話代などの公共料金もすべて楽天カードの決済にしています。

そして、楽天カードの愛用者は独身の若い人が多いだけに、楽天カードの入出金の管理さえできれば、家計簿の必要が無くなります。

実は、そんな楽天カードユーザーのために、楽天カードの利用状況を一瞬にして確認できる「楽天カードアプリ」が提供されています。

しかも、楽天カードアプリには家計簿機能が付帯されており、カード利用のデータが自動的に反映される他、レシートの情報も取り込むことができます。

楽天カードアプリの利用

楽天カードアプリはios、Androidスマホに対応しており、インストール後、楽天カードのユーザIDとパスワードを入力してログインすればすぐに使用できます。

なお、オートログインの設定をしておくと、IDやパスワードの入力が不要となり、簡単にログインができます。

楽天カードアプリの機能

楽天カードアプリには以下の機能が備わっています。
①ご利用明細
楽天カードの各請求月の利用明細が閲覧でき、各明細をタップすると詳細が表示されます。なお、「設定」のページで利用明細の自動保存をオンにしておくと、カード利用をネットから取得後、スマホへの保存が自動的に行われます。オフの場合は、画面の「明細保存」をタップすると保存ができます。すでに保存されているデータがあると、そのデータに上書きされます。

②リボ払いの変更
楽天カードに限らず、クレジットカードの支払はできるだけ利息の取られない一括払いがおススメですが、高額の商品を購入した時は収入との関係で、リボ払いにしたいこともあります。楽天カードアプリは利用明細の中からリボ払いに変更したい明細を指定すると、その明細の請求金額が自動的にリボ払いに変更されます。また、毎月12日~請求金額の確定日まで、リボ払いに変更した場合の請求金額のシミュレーションが簡単にできます。

③家計簿機能
楽天カードアプリで最も利便性の高いのがこの家計簿機能です。楽天カードアプリはクレジットカードのアプリながら、家計簿機能が充実しています。カード利用時において、日付を入れたデータを家計簿へ反映できることは勿論のこと、現金払いの際には受け取ったレシートをスマホのカメラで読み取ると、家計簿にデータが組み込まれます。

さらに、予算の名を付けて計画を設定することで、1ヶ月単位の支出を見直すことができます。予算金額をオーバーしたからといってカードが利用できなくなることはありませんが、計画表にマイナス表示がされるようになります。

家計簿機能における費用カテゴリの設定

家計簿のカテゴリとしては、初期設定で食費や日用品費、交通費、交際費、光熱費、医療費など15項目が設定されており、何にどれだけのお金が使われているのかが一目で分かります。

仮に、該当しないカテゴリが生じた時は追加で設定することが可能です。

なお、電子マネーのチャージをした場合でも自動で家計簿に入力されますが、電子マネーによる支出は手入力することになります。

また、他のクレジットカードを家計簿に紐づけすることはできません。そして、支払いは一度しか入力されないため、リボ払いにすると管理が煩雑になることから、家計簿を利用する場合は一括払いが前提です。

④グラフ
利用明細はカテゴリごと、金額ごとにグラフで表せるため、一目で支出の推移が見て取れます。グラフの表示は3ヶ月から2年の期間で設定することも可能です。

⑤検索機能
楽天カードアプリには検索機能があり、クーポンやキャンペーンのある提携店舗を検索できます。

⑥楽天銀行のATMの検索
楽天カードアプリから楽天銀行の提携ATMの設置されている場所を検索することができます。セブン銀行やみずほ銀行、ゆうちょ銀行、イーネットコンビニ(ファミリーマート、ミニストップ他)など、合計3万ヶ所以上の提携ATM設置施設を検索できます。初めての地域へ旅行に行った時などに活用できます。

⑦保存リスト
利用明細が一覧で表示されます。また、ソート機能を使ってカテゴリごとに並び変えることができます。

⑧カレンダー
保存した利用明細を利用日ごとに見られます。利用明細の保存されている日にちは明るく表示されています。また、月一覧ボタンから利用月ごとの利用明細を閲覧することもできます。

⑨キャンペーン
楽天e-NAVIのキャンペーン一覧を見ることができ、WEBページへ移動しなくても、アプリ内でキャンペーンのエントリーができます。

⑩設定
オートログイン有無、カード変更、アプリケーションロックなどの設定ができます。

⑪ポイントカード機能
楽天ポイントカード加盟店ではアプリからバーコードを表示し、店舗に提示してポイントを貯めたり、使ったりできます。

楽天カードはクレジットカードであるため、支払能力以上に使ってしまう危険があります。従って、楽天カードアプリから常に利用状況を確認することは必要不可欠です。また、無駄を省く意味でも、楽天カードアプリは大きな役目を果たします。(参考サイト:お金借りるおすすめ

【大丸・松坂屋・高島屋】百貨店の「友の会」は高利回りなのか?

≪大丸・松坂屋≫
大手百貨店の大丸・松坂屋には「大丸・松坂屋友の会(JOY CLASS)」があります。実は、百貨店の友の会が隠れた人気の的になっており、その理由は現在のマイナス金利にあります。

銀行にお金を預けても数円の利子しか付かないのに、JOY CLASSで積立を行うと、満期時には大丸・松坂屋で利用できる高額のギフト券が付いて償還されてきます。

積立コース

JOY CLASSでは毎月一定額を12ケ月間、若しくは6ケ月間積み立てると、積み立てた金額のチャージされた「会員証カード」と、「買物ボーナス券」が貰えます。そのボーナス券がかなり高率の利回りになっています。

コース積立金総額特典
ボーナス券等
利回り
(対積立額)
5,000円6ヶ月満期30,000円2,000円6.67%
5,000円12ヶ月満期60,000円5,000円8.33%
10,000円12ヶ月満期120,000円10,000円8.33%
30,000円12ヶ月満期360,000円30,000円8.33%
※7,000円招待84,000円観劇1回招待
*招待コースは買い物ボーナス券の代わりに、中日劇場の観劇招待の特典が付きます。

会員証カードと買い物ボーナス券には有効期限がなく、会員証カードは商品を買うごとに残高が減っていきます。買い物ボーナス券はお釣りが出ないため、額面以上の買い物をする時に利用するようにします。

なお、積立コースの申込口数に制限はありませんが、積立途中でのコース変更はできず、また、中途解約した場合はボーナス券が貰えず、積立額だけが返金されます。

積立方法

積立方法は口座振替か、店頭窓口持参払いの2つです。口座振替の場合は手数料として308円が掛かります。

満期後、積立を継続したい場合は満期手続きの際に、1回目の積立金を持って行けばOKです。口座振替の場合も1回目は現金払いであり、2回目以降が口座振替となります。

JOY CLASS会員に対する特典

大丸・松坂屋百貨店店内でレンタルファッションの割引や、催しものの割引、ビューティサロンの割引などを受けられます。

その他、お中元、お歳暮ギフトが優待価格になります。また、大丸・松坂屋以外でも、ホテル、レストラン、映画、レジャー施設、美容、クリニック、自動車教習所などで、様々な優待割引を利用できます。

≪高島屋≫
同じ大手百貨店の高島屋にも「タカシマヤ友の会(ローズサークル)」があります。そして、大丸・松坂屋同様、積立によってボーナスが貰えます。

コース名積み立て総額+ボーナス利回り
(対積立額)
5,000円コース60,000円5,000円8.33%
10,000コース120,000円10,000円8.33%
30,000円コース360,000円30,000円8.33%
50,000円コース600,000円50,000円8.33%
※5,000円招待60,000円観劇招待
*5,000円観劇コースは関東各店(日本橋店・新宿店・玉川店・横浜店・港南台店・高崎店)で扱っています。

積み立てた金額に対するボーナス分の利回りも大丸・松坂屋と同じく8.33%です。そして、申込口数の無制限や、積立途中でのコース変更の不可、中途解約時における処理も大丸・松坂屋と変わりません。

積立方法が口座振替と店頭窓口持参の2通りであることも同様です。

買物カードの利用

高島屋ではローズサークルに入会した時点で会員証が渡され、12ケ月後の満期時に積立した金額(1ケ月分のボーナス分を含む)がチャージされた買物カードに交換されます。

このことは、積立元金のチャージされた会員証とボーナス分が買物券で渡される大丸・松坂屋と異なる点です。

買物カードは商品を購入するごとに残金が減っていきます。食料品やレストラン・喫茶にも利用できます。

ローズサークル会員に対する特典

ホテル、旅館、レストラン、映画、観劇、レジャー施設などで、様々な優待割引を利用できます。また、中元と歳暮期にそれぞれお得な「買物優待券(5%割引)」が貰えます。

さらに、高島屋各店で開催される有料文化催に1回無料で入場できます。

現在の低金利時代では銀行を利用してもお得なことは全くありません。そんな時に、百貨店を利用する機会の多い人にうってつけなのが「友の会」です。1年間積立をするだけで、8.33%の還元を得られます。

しかも、色々な優待まで付いており、利用する価値は十分にあります。ランドセルランキングを見ておばあちゃんが高島屋で孫のランドセルを買っている光景なども良く見ます。友の会で積み立てして買っている人もいると思います。

toto BIG攻略?当たりやすいのは土曜日のお昼の注文?

一生お目にかかることの無いような高額な懸賞金の当たるくじに、サッカーくじの「toto BIG」があります。

toto BIGとは最高6億円が当たるサッカーの試合結果を予想するくじのことです。ただ、試合結果の予想はコンピュータがランダムに選択するため、自分で予想する必要がありません。

そして、14試合の予想が全ての試合結果と一致したら一等当選となります。

なお、14試合の「勝ち」と「負け」と「引き分け」をすべて当てなければならないため、数字上の1等の当選確率は3の14乗になり、4,782,969分の1です。1等に当選するのは約478万人に1人となり、かなり低い確率です。

totoBIGの確率が3~81倍にアップ時とは?

ところが、この当選確率が3倍から最大で81倍になるケースがあります。つまり、160万人に1人、6万人に1人の確率に上昇します。それは、サッカーの試合が「中止」になった時です。

試合が中止になると、その中止試合の予想はすべて「的中」扱いになります。実は、2016年4月に4試合が中止になったことがあり、1等当選者が66口も出るという事態が起きました。

勝ち、負け、引き分けの3通りがあることから1試合中止で3倍、2試合中止で9倍、3試合中止で27倍、4試合中止で81倍となります。ただ、5試合以上中止になると、「くじ不成立」となって払い戻しされます。

totoビッグは土曜日のお昼まで購入可能

toto BIGは土曜日の試合当日のお昼くらいまでインターネットから購入できます。そして、試合の中止はお昼前に決定されることがあるため、事前に確率のアップを確認してから購入することができます。

つまり、試合中止が決定して当選確率がアップしている時だけ狙うことが可能になるということです。1%でも可能性の高いものに賭けるのが賭け事の常道です。

ちなみに、インターネットからの購入の場合は、当選すると自動的に指定の銀行口座に当選金が振り込まれます。

totoBIGの当選金は?

toto BIGの当選金は売上金の50%です。当然、当選確率が上がって当選者が増えれば分配される金額が小さくなります。

50%の当選金の配分には規定があり、仮に、売上金が30億円だった場合は15億円が以下の割合で配分されます。

順位配分率15億円
1等76%11億4,000万円
2等9%1億3,500万円
3等2%3,000万円
4等4%6,000万円
5等4%6,000万円
6等5%7,500万円

1等の当選者が増えれば増えた分だけ分配金は少なくなります。通常(478万分の1)だと、大体1人~2名が当選する計算となり、1等当選金は5億7,000万円~6億円になります。

なお、1試合が中止になると当選者は約6名となり、当選金は1億9,000万円に減ります。4月に起こった4試合中止の時は1等の当選確率が81倍になったため、1等当選金は6億円ではなく2,674万円に下がり、2等~6等の当選金はいずれも300円という、考えらえないような数字になりました。(2等以下については、最低でも300円を配当するという規定があるため、配分率が変わります)

キャリーオーバー

試合が中止になって確率がアップしても、分配金が減ってはメリットが薄れることになりますが、実際にはそんなことにはなっておらず、それは1等の「キャリーオーバー」が度々発生するからです。

キャリーオーバーというのは、過去開催されたBIGにおいて1等当選者が出なかったか、若しくは数が足りなかったことで発生した、分配金の余剰分のことです。

キャリーオーバーが起きるとその余剰分は繰り越されて次回の1等当選者に配分されます。

実際に、4試合中止の時のtoto BIGでは該当回の配当金では1等当選金は590万円に過ぎませんでしたが、13億円のキャリーオーバーがあったため、2,674万円が配当されました。

いずれにしても、くじが当たるのは「運次第」なので、過度の期待は厳禁です。